Благоприятный момент

Для покупки зарубежной недвижимости с помощью ипотеки сейчас самый подходящий момент. Во-первых, во многих странах за время кризиса цены значительно понизились. И хотя в ряде регионов/городов (Лондон, Париж, Сингапур и др.) цены уже понеслись вперед, тем не менее продавцы в большинстве случаев идут на уступки покупателям. Во-вторых, процентные ставки по кредитам остаются очень низкими.

Так, согласно данным компании RICS, в Германии средняя процентная ставка составляет сейчас 3,99% в год, во Франции — 4,18%, в Италии — 3,3%, Испании — 3,1%. При этом некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают еще более низкие ставки. Например во Франции минимальные ставки начинаются от 3,16 — 3,34%. Низкие ставки и во многих других странах. К примеру, в США они колеблются в пределах 2,9 — 4,6%, Канаде — 2,64 — 5,69%, Швейцарии — 1,22 — 4,5%, Бразилии — 3,1 — 4,62%, Сингапуре — 1,61 — 3,75%. Оформление кредита обычно стоит 1 — 1,5% от выдаваемой суммы, иногда — 2%. При этом банки требуют, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 35 — 45% от ежемесячной зарплаты/дохода заемщика. Как правило, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65-70 лет. То есть, если человек берет ссуду со сроком погашения, допустим, 20 лет, то ему должно быть не более 45-50 лет.

В Греции годовая процентная ставка составляет 4,5 — 5,7%. Во всех банках порядок выдачи ссуд разный. Многое зависит от того, насколько убедительные документы о своей платежеспособности предоставит заемщик. Он может рассчитывать на получение 65-80% от полной стоимости покупаемой недвижимости. Максимальный срок погашения долга — 25 лет. Минимальная сумма кредита — 10 000 — 25 000 евро, максимальная — 5 млн евро.

На Кипре ставка приблизительно такая же, как и в Греции: 4,25 — 5,75%. Минимальная сумма кредита — 10 000 евро, максимальная — 1 млн евро. Срок погашения 10-15 лет. Сумма кредита — 70% от цены жилья.

В Италии банки выдают кредит в сумме до 70-80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка — 3,1 — 4,5% в год. Срок погашения — 5-25 лет и даже 30 лет. Минимальная сумма кредита — 50 000 евро.

В странах Восточной Европы ипотека только начинает развиваться. Доля ипотечного кредитования в валовом внутреннем продукте (ВВП) составляет там лишь несколько процентов, в то время как, например, в Британии, Дании и Нидерландах этот показатель превышает 90%. И если в западных странах ипотечное кредитование — это хорошо отлаженный и отработанный механизм, то в восточных — все только начинается.

Соответственно, и ставки в странах Восточной Европы в целом выше. В Болгарии средняя годовая процентная ставка держится на уровне 7,5%. Сумма ипотечной ссуды составляет 50-75% от полной стоимости недвижимости. Стоимость оформления кредита — 1000 — 2 000 евро или 1 — 1,5% от суммы кредита. Минимальный размер кредита — 40 000 евро. Срок погашения — 5-15 лет. Болгарские банки выдают кредит только под недвижимость, которая застрахована от пожаров, землетрясений и наводнений. Если кредит погашается досрочно в течение первых трех лет, то взимается «штраф» — 1-3%.

В то же время многие банки в Болгарии предлагают выгодные программы. Например First Investment Bank (FIBank) не облагает заемщиков штрафными санкциями, если те погашают кредит досрочно. Ссуда может погашаться равными долями каждый месяц без каких-либо дополнительных выплат банку (некоторые банки взимают плату за обслуживание кредита и за его закрытие). Соответственно и годовая процентная ставка предлагается в этом банке ниже средней.

В Чехии максимальная сумма кредита — 85%, срок погашения — 5-20 лет. Годовая процентная ставка — 6,32 — 7,05%.

В Хорватии, популярность которой среди иностранцев с каждом годом растет, также растут и объемы ипотечного кредитования. И это в основном заслуга граждан Западной Европы, которые привыкли приобретать жилье, в том числе и второе, с помощью ипотеки. А зарубежных покупателей здесь очень много. Так, в административном округе Истра их доля среди всех покупателей жилой недвижимости составляет 33%, в округе Приморье-Горски-Котор — 26%, а в округе Сплит-Далмация — 12%. Среди иностранных граждан, которые владеют хорватской недвижимостью, больше всего немцев — 55%, затем следуют австрийцы (16%) и англичане (6%). Они и являются главными пропагандистами ипотеки в Хорватии. Годовая процентная ставка по ипотечному кредиту составляет в Хорватии около 7%. Максимальная сумма кредита — 60-70% от полной стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения — 15 лет.

В Турции в прошлом году доля ипотечного кредитования по отношению к ВВП составила 5%. И это огромный успех, потому что в 2009 году эта доля составляла 4%. Это, во-первых, означает, что кризис преодолен, во-вторых, что спрос на жилье и банковские услуги быстро растет. Заемщик может получить в банке кредит в объеме до 85% от полной стоимости покупаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — 30 000 — 40 000 евро в зависимости от банка. Максимальный срок погашения — 20 лет. Процентная ставка колеблется в пределах от 4,8 до 7,9% годовых в зависимости от конкретных условий. Оформление кредита стоит приблизительно 1,5% или 1 500 — 2 500 евро. Ссуды выдаются в твердой валюте. Это могут быть японские иены, швейцарские франки, английские фунты стерлингов, доллары или евро. Минимальный возраст заемщика — 24 года. Срок погашения — 5-20 лет. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 45-60% от ежемесячной зарплаты/дохода заемщика.

Основные параметры ипотечных кредитов в некоторых странах Европы:

СтранаРазмер кредита (% от полной стоимости  недвижимости)Мин. сумма кредита (в евро или эквивалентной сумме в др. валюте)Пред. размер ежемес. ипот. платежей от размера ежемес. зарплаты/дохода заёмщика (%)Срок погашения кредита (лет)Макс. возраст заемщика при погашении кредитаСр. год. ставка по кредитам в твердой валюте (%)
Болгария 50-75 40000 50 5-15 70 7,5 Греция 50-80 10 000 40 3-25 70 4,9 Испания 40-80 50000 35 5-40 80 3,1 Италия 50-80 50 000 30 10-30 75 3,3 Кипр 50-70 10 000 40 5-15 65 4,9 Турция 50-85 30 000 45-60 5-20 75 4,8 Хорватия 40-70 нет 65 5-15 65 6,9 Чехия 60-85 40 000 40 5-20 70 6,5

Рубрика: Ипотека АИЖК

RSSКомментарии (0)

Trackback URL

Оставить комментарий