Ипотека на коттедж

Что нам стоит дом построить? А купить его что стоит? На первый взгляд много чего, однако, можно воспользоваться ипотекой, и тогда не придется копить на это всю жизнь. Остается только выяснить нюансы оформления кредита на коттеджи.
 

Требуется коттедж!
Купить жилой дом в ипотеку несколько сложнее, чем квартиру. Весь вопрос для банка кроется в ликвидности покупаемого с помощью кредитных средств объекта: по какой цене через несколько лет можно будет реализовать залог при необходимости, и будет ли на него спрос. Поэтому, в первую очередь, ипотека на коттедж – это повышенные требования к недвижимости.

«Требования разделяются на относящиеся к земельному участку и, собственно, к дому. В части земли это, как правило, земли населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, садоводства или личного подсобного хозяйства», – рассказывает начальник управления ипотечного кредитования Юникредит Банка Алексей Мусатов.

Если говорить о самом коттедже, то, по словам Влады Невской, заместителя начальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка, каждый кредитор выбирает параметры андеррайтинга (процесс анализа – прим.ред.) объекта залога в соответствии с собственной оценкой рисков. «В Альфа-Банке загородный коттедж, подходящий для оформления в кредит, – это законченное отдельно стоящее здание, пригодное для круглогодичного проживания, с оформленным правом собственности. Обязательно наличие в доме: отопления, электроснабжения, холодного водоснабжения и подъездной дороги, обеспечивающей круглогодичный подъезд к коттеджу посредством автомототранспорта», – делится эксперт.

Еще один фактор, который может повлиять на решение банка о выдаче займа, это материал, из которого построен дом. «Требования к деревянным домам более жесткие, чем к домам из других материалов. Считается, что срок эксплуатации таких домов меньше, чем кирпичных. Кроме того, очень высоки риски утраты залога, например, в случае, пожара и пр.», – поясняет господин Мусатов. Поэтому получить ипотеку на деревянный дом можно, но не в каждой кредитной организации. Все зависит от кредитной политики конкретно каждого банка.

Обращает внимание банк и на удаленность объекта от города. Так, по словам Алексея Мусатова, обычно кредитные организации устанавливают ограничения по отдаленности от регионального центра, чаще всего на уровне 50-100 км.

«Чем дальше от города находится объект кредитования, тем сложнее будет банку реализовать коттедж в случае возникновения необходимости продажи», – присоединяется к коллеге госпожа Невская.

В отличие от требований сама процедура оформления ипотеки на коттедж не отличается от ипотечного кредитования покупки квартиры. Правда, как отмечают в Юникредит Банке, следует принять во внимание то, что стоимость независимой оценки загородного дома существенно выше, чем для квартир. Для коттеджей она может составлять 10-15 тыс. рублей и более, тогда как для квартир – 4-5 тыс. рублей. Еще один нюанс – срок регистрации ипотеки, который также, как правило, больше и может достигать 30 дней.

Что же касается пакета документов, то он вполне стандартный. «Первоначальный пакет документов для оценки заемщика – стандартный для всех программ кредитования: заявление на кредит, паспорт, справка о доходах, трудовая книжка. В дальнейшем, после получения одобрения банка, заемщик на этапе подготовки к сделке дополнительно предоставляет в банк: копию паспорта продавца, правоустанавливающие документы на коттедж, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, передаточный акт, отчет об оценке, технический паспорт, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРП», – перечисляет Влада Невская.
 

Ликвидный расчет
Кредитование под залог домов в связи с их меньшей ликвидностью является более рискованным по сравнению с ипотекой на квартиру, соответственно, банки более сдержанно подходят к сумме таких займов.

«Как следствие банки готовы предоставлять кредиты под залог жилого дома с пониженным соотношением суммы кредита к стоимости предмета залога, в большинстве случаев сумма такого ипотечного кредита не превышает 70% от рыночной стоимости дома. В то время как под залог квартиры можно получить кредит в размере 80-90% от ее рыночной стоимости. Часто в кредитных программах банков включены надбавки в случае принятия в залог жилого дома (от 0,25 до 1-2%). В Юникредит Банке при залоге жилого дома процентная ставка увеличивается на 0,25%», – делится Алексей Мусатов.

Оформить кредит на коттедж можно разными способами. Например, в Альфа-Банке насчитывается четыре варианта. Стандартный – подразумевает оформление «Кредита на загородный дом (коттедж)» с первоначальным взносом от 40% и по ставке от 13,95%. Для сравнения классический кредит на квартиру подразумевает минимальный взнос на уровне 10%, а начальный уровень ставок – 12,55%.

«Если желаемая покупка – таунхаус, для его приобретения подойдет программа «Кредит на квартиру»: минимальный первоначальный взнос – 35%, процентные ставки аналогичны ставкам на классический кредит на квартиру», – рассказывает Влада Невская.

Еще один способ купить коттедж на заемные средства Альфа-Банка – это оформить нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры, тогда первоначальный взнос составит 0%, а ставка – от 13,95%.В этом случае заемщику не придется оформлять приобретаемый коттедж в залог.

Последний, четвертый вариант подойдет не каждому заемщику. Речь идет о целевом кредите на строительство дачи/коттеджа в офисе партнеров банка (в числе которых компании, занимающиеся производством и продажей быстровозводимых домов) с минимальным первоначальным взносом в размере 20% и большим лимитом кредитования.

«В случае целевого кредита от заемщика требуется минимальное количество документов, и заявка рассматривается в более короткие сроки: от 1-го часа до 3-х дней», – комментирует Алексей Степанов, руководитель по развитию продаж и сети дистрибуции Альфа-Банка.
 

Рынок предложений
Как отмечают эксперты, у большинства крупных банков, предоставляющих ипотеку, в продуктовых линейках имеется предложение по кредитованию коттеджей. Однако данные сделки, по словам Алексея Мусатова, носят единичный характер. «Статистика свидетельствует, что доля кредитов под залог домов не превышает 1 -3% в ипотечных портфелях банков», – говорит эксперт.

По мнению госпожи Невской, это связано с более низким в сравнении с квартирами спросом на коттеджи в кредит: «Клиенты стремятся, как правило, сначала обзавестись собственным жильем в городе, а затем уже подумать о загородном комфорте. В большинстве случаев коттедж строится на собственные деньги».

Рубрика: Новости Подмосковья

RSSКомментарии (0)

Trackback URL

Оставить комментарий