Ипотека во Франции

Во Франции одним из главных условий при получении ипотечного кредита является наличие и сумма постоянного официального дохода заемщика. Одобрение кредита также зависит от покупаемого жилья и условий банка.

 

При оформлении ипотечного кредита граждане России обладают теми же правами, что и граждане Франции. Во Франции средняя процентная ставка по ипотеке равна 4-5% годовых. Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту сейчас составляет 3,5-5,4% и зависит от срока кредитования, плавающая ставка – от 3,3%.

Однако после кризиса количество французских банков, готовых предоставить ипотечные кредиты иностранцам, резко сократилось, а размер первоначального взноса для нерезидентов вырос с 30 до 50%.

Ипотечный кредит может быть получен как на приобретение недвижимости, так и на ее ремонт и реконструкцию. На некоторые объекты недвижимости ипотечное кредитование не предоставляется. К ним относятся сараи, каменные домики, деревянные здания и объекты с землей сельскохозяйственного назначения.


Общие требования банков
Каждый французский банк использует свою методику при одобрении кредита и рассматривает каждого заемщика индивидуально.

Тем не менее, есть общие правила:

для иностранных покупателей первоначальный взнос должен составлять от 50% стоимости недвижимости

сумма ипотеки рассчитывается так, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 33% от декларируемого дохода заемщика

иностранные покупатели могут оформить ипотечный кредит во Франции только в евро

минимальная сумма кредита – 30 000 евро

кредит оформляется сроком от 5 до 30 лет

возраст заемщика должен быть от 21 до 70 лет

заемщику необходимо иметь постоянную работу или иной регулярный доход (например, в виде арендных платежей). Заявитель должен работать в одной компании не менее 1 года, при наличии собственной компании, необходимо подтверждение ее существования не менее 3 лет


Дополнительные расходы
Помимо суммы ипотечного кредита и первоначального взноса необходимо учесть и другие расходы на покупку жилья (оплата агентства, нотариуса, банковское досье и т.д.), которые могут быть включены в сумму кредита. В частности, нотариальные расходы на оформление ипотеки составляют до 2% от суммы кредита.

Банку необходимы гарантии, на случай если заемщик не сможет больше выплачивать долг по кредиту в случае затруднений выплаты, поэтому при подписании кредитного договора также покупается страховка. Стоимость страховки зависит от степени рисков, от типа страховки и иногда от величины кредита. Как правило, она составляет 0,5% от суммы кредита.


Необходимые документы
После того, как покупатель выбрал объект недвижимости и подписал предварительное соглашение о покупке, необходимо подготовить пакет документов на получение кредита:

заполненная форма заявления на получение ипотеки. Каждый банк предоставляет собственный бланк заявления

документ, удостоверяющий личность (копия паспорта)

свидетельство о рождении и свидетельство о браке

подтверждение адреса проживания заемщика (счет за квартиру, телефон, электричество за последние 3 месяца)

подтверждение дохода (форма 2-НДФЛ за последние 3 года)

справка о зарплате за последние 3 месяца, письмо от работодателя с указанием занимаемой должности, срока работы (необходимо работать от 1 года в одной компании). Заявитель, работающий на себя, должен предоставить копии аудиторского заключения за последние 3 года

выписки с текущего счета за последние 3 месяца

подтверждение наличия у заемщика иных доходов (если есть, например, договор об аренде)

договор о намерении на покупку недвижимости (Compromis de Vente)

документы на недвижимость; в случае, если это строящееся жилье, то нужен договор со строительной компанией

при наличии другого кредита, необходимо предоставить информацию о том, сколько составляют ежемесячные выплаты и остаток

документы о владении недвижимостью в России или других странах (если есть)

в случае долевого приобретения недвижимости документы собираются для каждого покупателя

Все документы должны быть переведены сертифицированным переводчиком на французский язык. Список таких переводчиков можно получить в мэрии.

Процесс рассмотрения документов может занимать от одного до двух месяцев, при этом для получения предложения по кредиту может потребоваться несколько встреч с консультантом банка. Это предложение не является договором на оформление кредита и действует в течение 1-2 недель.

Когда предложение на получение кредита получено, необходимо обратить внимание на следующее:

сколько составят расходы за оформление кредитного досье заемщика (зависит от выбранного банка)

какова величина штрафа за досрочное погашение кредита

соответствует ли срок погашения кредитного договора желаемому

общая стоимость кредита, процентная ставка и все расходы по кредиту

сколько будет стоить страховка


Выплата ипотеки
При оформлении ипотеки на покупку готовой недвижимости во Франции, погашение кредита и процентов происходит ежемесячно, а первоначальный взнос зависит от начальной даты ипотеки. Покупая строящуюся недвижимость, первый взнос выплачивается в течение одного месяца от даты открытия ипотеки, максимальный отсроченный платеж допускается на период до 2 лет.

Ежемесячные платежи оплачиваются переводами с французского банковского счета. Их расчет может происходить как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме.

Недвижимость может считаться собственностью покупателя только после окончательного погашения ипотечного кредита. Если заемщик не сможет выплачивать кредит в соответствии с закрепленным в договоре графиком, недвижимость может быть изъята.

Рубрика: Ипотека АИЖК

RSSКомментарии (0)

Trackback URL

Оставить комментарий