Молодость ипотеке не помеха

Квартирный вопрос разбил не одну молодую семью, вынужденную начинать совместную жизнь в одном доме с родителями и каждый день выслушивать их нравоучения. Для большинства молодых пар ипотека является едва ли не единственным способом обрести собственное жилье. Однако тут возникают объективные проблемы — редко у кого из молодых супругов имеются накопления, которых хватило бы на первоначальный взнос по ипотеке. Карьера только начинается, уровень доходов невысокий, а если еще родится ребенок, то платить по кредиту такой семье станет и вовсе не под силу. На помощь приходят специальные ипотечные программы. Они позволяют супругам получить средства на первоначальный взнос, снизить ставку по кредиту, получить «ипотечные каникулы» на время рождения ребенка.

Критерии молодости
Первым делом стоит определить, является ли ваша семья «молодой семьей». В государственной программе «Молодая семья» и в льготных программах федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «молодыми» считаются пары, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Такой же «возрастной ценз» действует и для одиноких родителей с одним и более детьми. У банков более либеральный подход, к примеру, в Сбербанке на специальные условия ипотеки может претендовать семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При этом второй может быть и пенсионером — это не помешает такой семье участвовать в «молодежной» ипотеке, подчеркивают в Сбербанке.

Вот уже шесть лет в России в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» действует специальная подпрограмма «Молодая семья». Ее задача — предоставить такой семье «стартовый капитал» на покупку жилья в виде безвозмездной социальной выплаты. Выплата составляет минимум 30% от расчетной стоимости жилья для бездетных молодых пар и минимум 35% — для семей с детьми. Использовать эти деньги можно на покупку квартиры, строительство индивидуального жилого дома или в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Правда, для участия в программе недостаточно быть молодой семьей — надо, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий, и, соответственно, стоять в очереди на жилье.

Льготные ставки
Зато специальные льготы по программам АИЖК подойдут большинству молодых семей. Агентство разработало уникальную систему специальных вычетов, которые позволяют существенно снизить процентную ставку. Одна из наиболее выгодных программ для молодых родителей — кредит «Новостройка» на покупку жилья на первичном рынке. Как это работает? Если семья является участницей программы «Жилище», или если на первоначальный взнос по ипотеке направляются средства материнского капитала, ставка такой семьи снижается на 0,25%. Если семья не получила право на материнский капитал, но в ней двое детей, она также получает скидку 0,25%, а если детей трое и больше — ставка уменьшится на 0,5%. «С учетом всех льгот минимальная ставка составит всего 6,15% годовых в рублях», — поясняет исполнительный директор по инновациям АИЖК Марина Малайчик. Для сравнения: ставки по ипотеке в коммерческих банках составляют сейчас 12–14,5%.

Недавно АИЖК запустило еще одну интересную программу для молодых ученых. Сумма кредита в этой программе рассчитывается исходя из будущего роста доходов такого заемщика. Заемщик все время платит в счет кредита определенную долю своих доходов, но с учетом того, что его карьера только начинается, т. е. его доходы будут расти в будущем, соответственно этому будет плавно увеличиваться и платеж по кредиту. В ближайшее время в планах у АИЖК запустить аналогичные программы и для других молодых специалистов.

Перспективные заемщики
Хорошим подспорьем для молодой семьи является материнский капитал. «Средний размер кредита по программам АИЖК по России составляет сейчас чуть более 1 млн рублей, а размер материнского капитала — почти 366 тысяч рублей, — рассказывает Малайчик. — То есть благодаря этой сумме молодая семья имеет возможность получить кредит бóльшего размера и, соответственно, купить квартиру бóльшей площади». По программе АИЖК с использованием маткапитала действуют льготные ставки: от 8,65% — на «вторичке», от 7,65% — на первичном рынке жилья.

Надо отметить, что запуск госпрограммы «Материнский капитал» заставил многие банки пересмотреть свое отношение к молодым родителям. Большинство крупных ипотечных банков (Росбанк, Райффайзенбанк, Дельтакредит) предложили специальные кредиты для молодых семей с детьми, в которых и ставки ниже, и мягче требования к первоначальному взносу. К примеру, если для стандартной ипотеки взнос составляет от 10%, но при этом требуется несколько дополнительных страховок, то для заемщиков — молодых семей роль такой «страховки» выполняет маткапитал — он идет в погашение части кредита и существенно снижает риски банков. В Сбербанке и «ВТБ24» пошли еще дальше — заемщикам, имеющим право на маткапитал, эти банки предлагают ипотеку без первоначального взноса. Как объяснил нам вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц, банк просто увеличивает сумму кредита заемщика на величину материнского капитала в расчете на то, что после получения кредита заемщик частично погасит его за счет материнского капитала — это и будет считаться первоначальным взносом.

Довольно популярной банковской программой является программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка. Ее преимущества — более низкий первоначальный взнос (10% для семей с детьми, 15% — если детей нет), а также возможность отсрочить на три года погашение основного долга в случае рождения ребенка. Такую же отсрочку предоставляет и «Дельтакредит» по программе «Ипотека молодым».

При расчете суммы кредита для молодых супругов многие банки, а также АИЖК, разрешают учитывать доходы не только супругов-заемщиков, но и их родителей. Это позволяет молодой семье купить гораздо более комфортное жилье, чем позволили бы им только их собственные скромные доходы. «Мы заинтересованы в таких клиентах, — поясняет интерес банков руководитель управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. — Это перспективные заемщики. — Несмотря на то, что на старте у них скромный уровень доходов, но по мере карьерного роста увеличивается уровень их доходов, а значит возможности оплачивать кредит».

Рубрика: Новости Москва

RSSКомментарии (0)

Trackback URL

Оставить комментарий