Рейтинг стоимости ипотечных кредитов на рынке новостроек

Сегодня банки наперебой предлагают покупателям недвижимости разнообразные программы ипотечного кредитования, повышают уровень сервиса, облегчают потенциальным заемщикам процедуру получения кредита. Рекламные предложения банковпестрят заманчивыми цифрами, обещая самые выгодные условия кредитования и низкие процентные ставки.Насколько действительно выгодно сегодня брать ипотечный кредит попытался выяснить портал Urbanus.ru.Мы рассмотрели самый распространенный случай среди заемщиков: сумма кредита 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 1 500 000 (30%), срок ипотечного кредитования — 20 лет.

Как оказалось на деле стоимость ипотечного кредита состоит не только из базовой ставки, но и сопровождается рядом дополнительных расходов. Чтобы понять, какова же реальная стоимость кредита на квартиру в новостройке,специалисты портала Urbanus.ruпросуммировали все возможные расходы и составили рейтинг. Анализировались только те банки, которые выдают ипотечные кредиты на новостройки.

При составлении рейтинга учитывалась процентная ставка банка на первичном рынке, комиссия за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета, стоимость комплексного ипотечного страхования.


Процентные ставки кредитных программ на первичном рынке*

 

 

Банк

Кредитная ставка

Период

Первоначальный взнос, %

ГазпромБанк 11,50% до 30 лет от 20% до 50%

УралСиб 12,50% от 11 до 30 лет от 30% до 50%

Возрождение 12,50% до 30 лет от 20%

Нордеа** 12,50% не более 30 лет -

ЮниКредит 13,00% до 30 лет от 30%

Сбербанк 13,25% от 10 до 20 лет  от 30 до 50%

ВТБ 24 13,35% до 25 лет 20-40%

РосБанк 13,75% 20 лет 30-39,99%

Альфа *только под залог квартиры 13,80% 20 лет 30%

10 

Абсолют *только под залог квартиры 16,50% до 20 лет до 40 %

*По данным на 13.09.2011
**В данный момент в банке Нордеа проходит акция «Раздаем ипотеку»

Как уже говорилось ранее, ипотечное кредитование сопровождается рядом дополнительных расходов, которыезачастую неизбежны. Часть из них является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов составляет от 1,5 до 7% от суммы ипотечного кредита.

Так, например, некоторые банкиберут плату с заемщика за открытие ссудного счета (1-2% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (в среднем 0,5-1,5%). Несмотря на то,что вышло постановление Верховного Суда о незаконности подобных сборов, некоторые ипотечные банки от комиссии не отказались.


Комиссия за выдачу кредита \ открытие ссудного счета*

 

Банк

Комиссия за выдачу кредита

Сумма в руб.

ГазпромБанк 0,72% 36 000

Альфа *только под залог квартиры 1% 50 000

УралСиб нет  

Возрождение нет  

ЮниКредит нет  

Сбербанк нет  

ВТБ 24 1,5% 75 000

РосБанк 1,5% 75 000

Абсолют *только под залог квартиры 1% 50 000

10 

Нордеа нет  

 *По данным на 13.09.2011

По данным на 13 сентября 2011 года пять из 10 анализируемых банков взымают комиссию за оказание дополнительных услуг. Особенно выделились ВТБ 24 и РосБанк, комиссия за выдачу кредита у них составляет 1,5%. С небольшим отрывом идут Альфа Банк и Абсолют — дополнительно 1% к стоимости кредита за услугу. В ГазпромБанкес вас потребуют 0,72%.

Также, при оформлении кредита, непременным условиемявляется страховка. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается по мере погашениязаемщиком задолженности. Но не всем известно, что за отказ от услуг страхования базовая ставка увеличивается в зависимости от отказа от того или иного типа страхования в среднем на 3-5%. Исключение составляет только Сбербанк, на ставке которого не сказывается отказ клиента от дополнительного набора услуг.

Результаты проведенного исследования рынка ипотечного кредитования показали, что покупатель квартиры в новостройкепереплачивает за кредит практически в два раза. К примеру, занимая у «ВТБ 24»5 000 000 руб. при ставке 13,35% помимо суммы кредита придется выплатитьеще 10 368 338 руб. за 20 лет.

Вопреки прогнозам экспертов среди банков-кредиторов наиболее демократичные условия оказались у банка УралСиб. Сумма переплат (стоимость кредита) ни много ни мало — 8 579 462 млн. руб. Предполагаемый лидер – Сбербанк, занял лишь третью позицию рейтинга, уступив ГазпромБанку вторую строчку рейтинга. Переплата по кредиту составит 9 190 681 и 9 159 202 млн. руб. соответственно. С небольшим отрывом на четвертом и пятом местах рейтинга банки Возрождение и Нордеа- 9 978 556 млн. руб. Замыкает топ-10 ипотечных банков Альфа Банк, сумма переплат достигает 11 164657 млн. рублей – внушительная цифра.


Рейтинг стоимости ипотечных кредитов у банков*

 

 

Банк

Итоги:
1 УралСиб 8 579 462

2

ГазпромБанк 9 159 202

3

Сбербанк 9 190 681

Возрождение 9 978 556

Нордеа 9 978 556

Абсолют *только под залог квартиры 10 108 337

ВТБ 24 10 368 338

ЮниКредит 10 413 012

РосБанк 11 096 027

10 

Альфа *только под залог квартиры 11 164 657

*По данным на 13.092011

Таким образом, портал Urbanus.ruрекомендует более тщательно подходить к предстоящим расходам и грамотнооценить реальные размеры переплат.

Помочь покупателям ориентироваться на рынке новостроек призвана ежегодная Премия в области жилой городской недвижимости Urban Awards, в которой каждая новостройка проходит тщательный анализ по таким параметрам как репутация застройщика, инженерия, технологии строительства, архитектура и проектирование, в том числе учитывается параметр «наличие партнерских программ с банками». Победители Премии будут объявлены 24 ноября на торжественной Церемонии награждения UrbanAwards.

Рубрика: Новости Москва

RSSКомментарии (0)

Trackback URL

Оставить комментарий